凱基人壽於2025年7月宣布調升美元保單的宣告利率，此舉反映出公司對資產負債管理的穩健掌控及市場利率環境的積極因應。調整涵蓋六張美元保單，包括現售四檔與停售二檔，宣告利率提升幅度介於2至8個基本點不等，最高宣告利率達到新的水準。此政策變動不僅影響投資型與傳統型保單，也展現凱基人壽在競爭激烈的壽險市場中持續優化產品吸引力的重要策略[4]。
首先，調升宣告利率主要是基於公司資產債息收益率維持穩定且累積足夠收益的考量。在當前全球經濟環境下，尤其是美元計價商品受到國際金融市場波動影響較大，凱基人壽能夠保持收益穩定並適時提高給付水準，是其風險控管和投資策略成功的重要指標。這種做法有助於提升保戶對產品信心，同時強化公司的財務健全性[4]。
其次，此次調整也呼應了外幣保單市場整體趨勢。根據最新數據顯示，今年首季外幣保單新契約年增超過三成，其中美元保單仍為主力，新契約保費達29.59億美元、年增27%。其中美元傳統型保單年增23%，而投資型更高達56%的成長幅度，很大程度上受惠於包括凱基人壽在內多家業者提高宣告利率以吸引客戶購買。此外，由於新台幣商品表現強勁，使得外幣商品占比相對下降，但針對有跨國資產配置需求及避險需求的客群來說，高宣告利率依然具備明顯競爭優勢[1]。
第三，在產品設計與行銷層面，凱基人壽透過此次調升，不僅鞏固了既有客戶群，也為未來推廣多元化保障方案奠定良好基礎。例如，公司近年推出多款結合分紅、長照保障及健康管理功能的新型態終身壽險和年金險，以滿足不同階段消費者的人生規劃需求。此外，公司亦積極利用線上平台提供即時查詢服務，加強與公教族群、高齡族群等特定目標市場互動，提高用戶黏著度和品牌形象[2]。
綜觀此次凱基人壽調升宣告利率事件，不僅反映出台灣壽險業面臨全球低息環境下尋求突破的努力，更凸顯企業如何透過精準風控與創新產品策略回應市場變化。未來在國際金融局勢仍存不確定性的背景下，類似措施將成為業者維持競爭力的重要手段。同時，也提醒消費者在選擇外幣或高報酬潛力商品時，要充分評估匯兌風險及自身財務承受能力，以確保持續享有保障效益並避免提前解約帶來損失[1][4]。
展望未來，伴隨全球經濟逐步復甦及央行貨幣政策走向正常化趨勢，各類金融商品尤其是具有彈性且能反映市況變動之儲蓄型或投資連結型保單將更受青睞。凱基人壽若能持續深化數位轉型、加強客製化服務，以及靈活運用多元通路推廣，有望進一步擴大市占並提升品牌忠誠度。在此同時，也期待監理機關能繼續完善相關規範，引導業界健康發展，共同守護消費者權益與金融安全。
資料來源:
[1] www.cardu.com.tw
[4] money.udn.com
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