強制險改革：應擴大瞄準危險駕駛
近年來，交通事故的發生頻率和嚴重性引起了社會的廣泛關注。為了有效約束違規駕駛行為，強制汽車責任保險（強制險）改革成為了一個重要的議題。強制險是所有領有牌照的汽機車必須投保的保險，旨在保護道路使用者免受意外事故的損害。然而，現有的制度存在一些問題，例如保費設計未能有效反映駕駛風險，導致高風險駕駛者未能被有效約束。因此，如何透過保險機制與交通監理結合，有效約束危險駕駛行為，成為了改革的重點。
強制險改革的背景
去年11月，行政院道安會報再次指示研議肇事保費議題，重啟改革討論。金管會提出三大修正方向，包括提高肇事致死者費率級距、註記非車主的肇事駕駛以及取消保費性別差異[1][3]。這些措施旨在更好地反映駕駛風險，並透過保費機制約束違規行為。
保險與監理的結合
陽明交通大學運輸與物流管理學系教授吳昆峯指出，現行強制險的被保險人是車主，可能非實際駕駛者。許多民眾會將車輛登記在保費較低的女性名下，導致保險公司無法有效掌握源頭高風險駕駛行為[1][2]。因此，學者呼籲保險市場機制應與交通監理罰則結合，才能有效導正駕駛行為。
在2022年4月，交通部和金管會曾研議推動強制險「重大違規加費」機制，針對蛇行、逼車、嚴重超速等危險駕駛行為，每次違規隔年強制險加費2,700元，次數無上限[1][2]。然而，這個草案在預告期間遭到六家運輸公會業者的反彈，擔心增加額外負擔，最後暫緩實施。
改革的挑戰與展望
強制險改革面臨的挑戰之一是如何平衡對高風險駕駛者的約束與對一般駕駛者的公平性。提高肇事致死者費率級距和註記非車主的肇事駕駛，可以更好地反映駕駛風險，但也可能增加部分駕駛者的保費負擔。因此，如何設計一個公平有效的保費機制，成為了改革的關鍵。
此外，取消保費性別差異也是改革的一部分。這項措施旨在消除性別在保費中的不公平差異，讓保費更好地反映個體駕駛風險。然而，這也可能導致部分女性駕駛者的保費上升，因此需要謹慎評估和設計。
結合監理與保險的未來
未來，強制險改革應該繼續朝著結合監理與保險的方向發展。透過保費機制約束違規行為，可以有效減少交通事故的發生。同時，需要加強對高風險駕駛者的監控和教育，讓他們意識到自己的行為對社會的影響。
此外，政府和相關部門應該加強宣傳和教育，讓公眾了解強制險改革的重要性和目的。只有透過全社會的共同努力，才能有效地約束危險駕駛行為，創造一個更安全的交通環境。
總而言之，強制險改革是交通安全的一個重要組成部分。透過保險與監理的結合，可以有效約束違規駕駛行為，減少交通事故的發生。未來，需要繼續推動改革，讓保費機制更好地反映駕駛風險，同時確保公平性和有效性。只有這樣，才能真正達到強制險改革的目的，創造一個更安全、更公平的交通環境。
資料來源:
[2] money.udn.com
[4] udn.com
[5] www.ey.com
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