近年來，台灣壽險市場中分紅保單逐漸成為熱點，吸引多家壽險公司積極搶進。2025年已有至少七家壽險業者推出分紅保單產品，反映出消費者對於兼具保障與資產增值的保險商品需求日益增加。本文將探討分紅保單市場的發展現況、各大壽險公司的策略布局，以及挑選分紅保單時應注意的五大重點。
分紅保單市場熱絡 七大壽險業者爭相布局
富邦人壽在2025年宣布其分紅保單的最高可能紅利金額達105%，且過去十年的實現率均達到或超過100%，顯示其財務穩健與經營實力[1]。此外，富邦人壽自2023年重返分紅市場後，不僅創造百億銷售佳績，也帶動整體新契約及續年度保費成長超過10%[4]。
除了富邦外，其他六家主要業者也紛紛推出多元化的分紅產品。例如法國巴黎人壽於2025年推出新台幣及美元兩種幣別、為期兩年的英式分紅終身壽險，其客戶可享有高達85%的分紅比例[5]；安達人壽則自2024年起主打美元計價終身美金型分紅產品，以滿足不同客群需求[4]。凱基人壽也在今年四月回歸此一市場，提供符合不同族群（從青年到樂齡）的資產累積與退休規劃方案[4]。
這波搶攻戰火不僅反映出業界對未來經濟波動風險管理的高度警覺，也凸顯消費者尋求長期穩健理財工具和保障兼備商品的趨勢。
分紅保單優勢與挑選要點
1. 參與公司經營成果，共享潛在收益
相較於傳統不參加盈餘分享的不分红型商品，持有分红保险单能讓投資人在公司獲利良好時共享盈餘，提高整體報酬率。但同時需承擔一定程度的市場波動風險，因此適合願意長期持有並接受一定風險的人士[4]。
2. 穩健理財兼具保障功能
許多業者強調結合保障、退休規劃及資產傳承功能，例如富邦人寿透過多元化产品设计满足客户长期规划需求，同时保持财务稳健，使得消费者既能获得生命保障，又能实现资产稳步增长[1][4]。
3. 注意費用結構及收益透明度
由於部分利變型產品雖然成本較低，但彈性和收益認列方式不同，有些專家提醒消費者應仔細比較各類產品之間差異，包括初期繳納成本、管理費用以及未來可能領取之红利水準等，以避免因資訊不透明而影響權益[2][4]。
4. 幣別選擇影響匯兌風險
部分公司如法巴和安达提供美元計價版本，可作為海外資產配置的一環，但同時須留意匯率變動帶來的不確定性。因此投資前需評估自身對外幣風險承受能力，以及是否符合個人的理財目標和時間軸安排[4][5]。
5. 紅利宣告歷史是重要參考指標
觀察該公司的歷史宣告狀況，如富邦近十年的红利实现在100%以上，是衡量其稳定性的关键指标之一。此外，也可关注市场口碑与财务报告中的相关数据，为选择提供更全面依据[1][4]。
展望未來：打造更完善且貼近民眾需求的保障工具
面對全球經濟環境充滿不確定性，加上人口老化趨勢明顯，台灣民眾越來越重視退休生活品質及家庭財務安全。七家主要寿险业者积极抢进并丰富了市场上的分红保险产品线，不仅提升了消费者选择空间，也推动整个行业向更加专业、多元与创新方向发展。这种趋势预计将持续，并促使业界不断优化产品设计与服务质量，以满足不同年龄层次与财富规划阶段客户日益复杂化、多样化的需求。同时，对于消费者而言，更应加强金融知识学习，提高风险意识，从而做出最适合自身状况且具有长远价值的保险投资决策。
資料來源:
[1] money.udn.com
[3] www.shznews.com
[4] udn.com
[5] news.cnyes.com
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