香港按揭市場風雲再起：匯豐、中銀領銜主演的回贈大戰
近期，香港按揭市場可謂風起雲湧，各大銀行紛紛調整按揭策略，其中最引人注目的莫過於匯豐銀行和中國銀行（香港）（以下簡稱中銀香港）之間的回贈角力。本文將深入剖析這場按揭回贈戰的背景、原因以及對市場的潛在影響。
港元貸款需求疲軟：銀行存貸比創新低
香港的銀行體系正經歷一個微妙的變化。儘管資金充裕，但港元貸款的需求卻持續低迷。渣打銀行的報告指出，銀行的存貸比率已降至16年來的最低點。這意味著銀行持有大量資金，卻難以找到足夠的貸款對象，資金運用效率受到影響。在這種情況下，各家銀行自然會更加積極地爭奪優質客戶，而按揭貸款作為一項相對穩定的業務，自然成為兵家必爭之地。
中小銀行率先發難：最高回贈達貸款額1%
市場競爭的壓力首先來自於中小銀行。為了在競爭激烈的市場中脫穎而出，一些中小銀行率先提高了按揭貸款的現金回贈，最高甚至可達貸款額的1%。這種高回贈策略無疑對大型銀行構成了威脅，迫使它們不得不採取應對措施。
匯豐、中銀被迫應戰：鞏固市場份額
作為香港按揭市場的領導者，匯豐和中銀香港自然不甘示弱。市場消息顯示，匯豐率先提高了按揭貸款的現金回贈，按揭金額達到1000萬港元以上，現金回贈最多可達0.58%。緊隨其後，中銀香港也迅速作出反應，將按揭現金回贈最高同樣加至0.58%，與匯豐看齊。
這場回贈戰的背後，是大型銀行鞏固市場份額的決心。在中小銀行步步緊逼的情況下，大型銀行必須通過提升回贈來吸引客戶，防止市場份額被蠶食。中原按揭董事總經理王美鳳表示，此舉反映了銀行對按揭貸款的積極態度，預計下半年大型銀行的市場佔有率或將有所上升。
回贈戰對樓市的潛在影響：正面作用或有限
雖然銀行提高按揭回贈對借款人來說無疑是一大利好，但對整體樓市的影響可能有限。一方面，目前香港樓市受到多重因素影響，包括經濟環境、利率走勢以及政府政策等。按揭回贈的提升只能在一定程度上刺激購房需求，難以扭轉整體市場趨勢。
另一方面，香港的樓價高企，即使回贈有所提升，對購房者的實際幫助也相對有限。此外，一些銀行可能會在提高回贈的同時，收緊其他方面的貸款條件，例如提高利率或縮短還款期限，從而抵消回贈的優惠。
拆息回升與減息預期：複雜的市場環境
值得注意的是，近期港元拆息（HIBOR）有所回升，但仍低於5月初的水平。這意味著銀行的資金成本有所上升，但仍處於可控範圍內。同時，市場普遍預期美國聯儲局將在未來減息，這可能會對香港的利率環境產生影響。
在這種複雜的市場環境下，銀行的按揭策略也需要不斷調整。如果美國減息幅度不及預期，或者香港的經濟環境持續疲軟，銀行可能會重新審視其按揭回贈政策。
按揭市場的未來：競爭加劇，優惠或將持續
展望未來，香港的按揭市場競爭預計將更加激烈。隨著更多銀行加入戰局，按揭貸款的優惠可能會持續存在。對於購房者來說，這無疑是一個好消息。然而，購房者在選擇按揭產品時，也需要仔細比較各家銀行的條款，包括利率、回贈以及其他費用，選擇最適合自己的方案。
此外，購房者還需要密切關注市場動態，特別是利率走勢和政策變化。在利率上升的環境下，購房者需要謹慎評估自己的還款能力，避免過度借貸。
結語：理性選擇，穩健置業
總而言之，香港按揭市場的回贈戰反映了銀行業競爭的激烈程度。對於購房者來說，這是一個難得的機會，可以從中獲得一定的優惠。然而，購房者在享受優惠的同時，也需要保持理性，仔細評估自身的財務狀況和市場風險，做出穩健的置業決策。切莫被眼前的蠅頭小利所迷惑，而忽略了長期的財務規劃。只有理性選擇，才能在樓市中立於不敗之地。
