友邦香港最新推出的「財富源源」壽險計劃，特別設計了多項市場首創的承傳選項，並且預期總回本期短至4年，為高淨值人士提供了一個兼具靈活性與保障性的財富管理方案。此計劃不僅滿足了現代家庭對於財富穩健增長及無縫傳承的需求，更透過創新機制提升保單持有人的使用體驗和資產配置效率。本文將從該壽險計劃的核心特色、承傳選項優勢以及其對高淨值客戶的重要意義三方面進行深入探討。
市場首創的承傳選項：未來守護與靈活受益人安排
「財富源源」壽險計劃最引人注目的，是其獨特設置的「未來守護選項」。此功能允許保單持有人指定一位家庭成員作為第二持有人，同時指派另一位年滿18歲或以上的家庭成員擔任保單暫管人。在有限權限下，暫管人可管理保單直至第二持有人達到指定年齡或日期後正式接管。這種安排有效解決了家族資產在繼承過程中的管理空白問題，使得財富能夠平穩過渡。此外，「未來守護選項」還支持將保單分拆成兩份，由不同家庭成員分別接收，有助於多代同堂家族實現更細緻和多元化的資產分配[2][3]。
另一市場罕見功能是「受益人靈活選項」，讓受益人在符合指定條件下，可根據自身需求彈性地領取尚未支付之身故賠償及意外身故賠償款項。這種設計大幅提升了理賠流程中的靈活度與便利性，也確保了遺產分配更加周全合理，有效避免因固定支付方式帶來的不便[2]。
預期總回本期短至4年，內部回報率具競爭力
該壽險產品的一大亮點是其極具吸引力的投資回報表現。根據官方資料，「財富源源」預期總回本期可短至4年，而10年的內部收益率（IRR）則約為5.05厘，此數字在同類產品中屬於較高水平[1][2]。這意味著投資者能在相對短時間內收回成本並開始獲利，加上穩定且具有競爭力的長線收益，使得該產品非常適合追求穩健增長且重視流動性的高淨值人士。
此外，此壽險方案還結合市場罕見且靈活提取紅利等額外增值服務，例如自第15個保單年度終結後起，每年度均可申請終期紅利鎖定一次，以鎖定收益並減低波動風險[5]。這些附加服務進一步強化整體理財策略，提高客戶對未來變數應變能力。
全面滿足高淨值人士需求 助力家族財富無縫傳承
面向目標客群，高淨值人士通常關注的不僅是投資收益，更重視如何有效規劃跨代繼承。「財富源源」透過上述創新功能，不但保障被保人的利益，也照顧到下一代甚至再下一代家族成員，使得整個家族财富鏈條更加完整和安全。此外，多樣化及彈性的提取方式亦令用戶可以根據自身生活階段調整策略，提高生活質素與理想實現可能性[2][3]。
尤其是在當前經濟環境充滿不確定因素下，此類具有高度彈性和保障機制的新型壽險產品，更顯示出其不可替代的重要價值。不論是作為退休金補充、子女教育基金抑或遺產規劃工具，都展現出卓越適用性和前瞻思維。
綜觀而言，友邦香港推出的新一代「財富源源」壽險計劃，以其市場首創之多元承傳機制、快速回本周期及優異投資表現，不僅豐厚了香港乃至亞洲區域金融產品生態，也為追求卓越理財效果與世代共榮目標的人士提供了一條切實可行之路。在日趨複雜多變的大環境中，此類融合科技、人文關懷與專業金融知識的新型方案，有望引領更多家庭走向更安全、更繁榮、更有序的未來财富藍圖。
資料來源:
[2] www.am730.com.hk
[3] www.etnet.com.hk
[4] news.owlting.com
[5] www.aia.com.hk
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