跨境理財近年成為香港投資者及保險業界關注的焦點，尤其在大灣區經濟一體化推動下，跨境金融服務需求日益增長。友邦保險（AIA）作為行業領頭羊，在這波跨境理財熱潮中脫穎而出，成為贏家。本文將從跨境理財背景、友邦的具體策略與優勢，以及未來展望三方面深入探討。
隨著粵港澳大灣區建設加速推進，區內居民對於涵蓋多地的金融產品和醫療保障需求不斷提升。傳統單一市場的理財方案已難以滿足客戶多元化、跨地域的資產配置需求。在此背景下，跨境理財服務應運而生，不僅提供更靈活的投資選擇，也促進了保險與醫療等相關行業合作。例如，大灣區醫療集團攜手包括友邦香港在內的多家國際保險機構，共同推出覆蓋港澳及內地六個城市的新型醫療計劃[3]。這種融合金融與健康保障的新模式，有效提升了客戶整體生活質素，也彰顯出友邦在大灣區市場布局上的前瞻性。
友邦成為跨境理財贏家的核心策略
首先，友邦積極拓展其產品線，以適應不同市場和客戶群體需求。在粵港澳大灣區推出專屬健康管理及門診計劃，如「智通行門診計劃」，結合中西醫面診、視像問診及牙科護理等綜合服務，使得客戶能享受無縫銜接的大灣區高質量醫療保障[3]。這種創新型產品不僅滿足了消費者對健康保障的一站式需求，也強化了其品牌競爭力。
其次，在強積金（MPF）管理領域，雖然宏利仍是龍頭，但根據最新數據，中銀保誠市佔率有所上升，而eMPF平台正逐步推動強積金帳戶集中管理，有望降低行政成本並提高透明度[2]。雖然資料未直接提到友邦，但整體趨勢顯示大型國際壽險公司透過技術創新和平台合作，加強對退休金及長期儲蓄產品的掌控能力，是提升競爭力的重要方向。
第三，在全球政治經濟環境變化帶來的不確定性中，例如近期以色列與伊朗停火消息令環球風險偏好回升[1]，有助於資本流入亞太地區，包括香港市場。而作為本地重要金融機構之一，友邦憑藉其深厚市場基礎和靈活調整策略，有能力抓住此類短期利好帶來的投資機會，加速業務增長。
總結而言，在粵港澳大灣區政策支持以及全球經濟形勢變動的大背景下，跨境理財已成為不可逆轉的重要趨勢。友邦通過持續創新產品、深化與當地大型集團合作，以及利用科技平台優化服務流程，不僅鞏固了自身在香港乃至大灣區市場中的領先位置，更成功轉型為真正意義上的「贏家」。未來伴隨更多政策落實和技術發展，相信包括友邦在內的大型壽險企業將繼續引領行業走向更加多元且高效的發展階段，同時也給予消費者更全面、更便捷、更具價值感受的金融服務體驗。
資料來源:
[1] invest.hket.com
[2] inews.hket.com
[3] money.udn.com
[4] hk.investing.com
[5] hk.investing.com
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