隨著全球經濟一體化進程加速，跨境支付的需求日益增長，尤其是在經濟聯繫緊密的地區。香港作為國際金融中心，與內地之間的經貿及人員往來頻繁，因此，便捷高效的跨境支付系統至關重要。香港金融管理局（金管局）與中國人民銀行攜手合作，即將於2025年6月22日正式啟用的「跨境支付通」（Payment Connect）服務，正是為了解決這一需求應運而生。這項服務通過連接香港的轉數快（FPS）系統與內地網上支付跨行清算系統（IBPS），旨在實現兩地個人及特定機構之間的小額即時匯款，從而顯著提升跨境支付的效率和便利性。本文將深入探討「跨境支付通」的運作模式、優勢以及未來展望，以期全面了解這項服務對香港與內地經濟交流的影響。
跨境支付通：高效便捷的跨境支付方案
「跨境支付通」的核心優勢在於其高效便捷的運作模式。首批參與銀行包括香港和內地各六家主要銀行，涵蓋了多家大型商業銀行和本地銀行。透過此服務，香港居民只需輸入收款人的手機號碼或銀行賬戶號碼，便可全天候24小時向內地個人或指定機構匯款。而內地居民也可在每日早上7點至晚上11點之間向香港進行匯款。這一機制打破了傳統跨境匯款的繁瑣流程，無需提交大量的證明文件，使得資金流動更加快捷透明。過去，跨境匯款往往需要經過多個中間銀行，耗時且費用高昂。「跨境支付通」的出現，簡化了流程，降低了成本，極大地提升了用戶體驗。
值得一提的是，此平台主要針對日常生活中的小額消費及家庭支援等用途，每筆交易平均金額約為人民幣800元至3100元不等。這表明「跨境支付通」不僅僅是一個金融工具，更是連接兩地人民生活的重要橋樑。例如，香港居民可以通過此平台便捷地向在內地求學的子女支付生活費，或者向居住在內地的親友提供經濟支援。
匯款限額與貨幣選擇：安全靈活的資金管理
為了保障資金安全並符合監管要求，「跨境支付通」設有每日及年度最高匯款限額。香港用戶每日最多可透過轉數快向內地匯出港幣1萬元，每年累計上限則為港幣20萬元。這些限制旨在防範洗錢風險，同時適度控制大額資金流動。在跨境支付中，洗錢和非法資金流動是監管機構重點關注的問題。透過設定合理的限額，可以有效降低這些風險，保障金融體系的穩定。
此外，用戶在發起交易時可以選擇以港幣或人民幣進行付款，而收款方則會以人民幣收到相應資金。這種靈活的貨幣選擇，有效減少了貨幣兌換帶來的不便和成本，提高了使用靈活性。以往的跨境匯款往往需要經過多次貨幣兌換，不僅增加了交易成本，也增加了匯率風險。「跨境支付通」的設計，顯然充分考慮了用戶的需求，力求提供更便捷、更經濟的服務。
促進金融創新與區域融合的未來展望
「跨境支付通」的啟用，不僅提升了兩地居民日常生活中的金融便利性，更促進了金融科技創新，加強了兩岸三地金融基礎設施的互聯互通，是推動粵港澳大灣區建設的重要一環。隨著更多銀行加入以及技術的持續優化，用戶體驗將更加完善，並有望支持更廣泛類型和規模的交易需求。粵港澳大灣區作為中國經濟最具活力的地區之一，其金融合作一直備受關注。「跨境支付通」的推出，無疑為大灣區的金融融合注入了新的動力。
此外，此舉亦有助於加強監管合規性，使得雙方政府能夠更有效地監控跨境資金流動，有利於防範非法活動，同時保障市場穩定。在跨境支付領域，監管合規性至關重要。透過加強監管合作，可以有效防範洗錢、恐怖融資等非法活動，維護金融體系的健康穩定。
總而言之，「跨境支付通」的正式啟用，不僅標誌著香港轉數快系統邁向國際化，更是深化粵港澳大灣區經濟融合的重要里程碑。它提供了一條快捷、安全且高效的小額即時匯款渠道，大幅提升了兩岸三地民眾和企業在財務往來上的便利度。展望未來，我們期待該平台持續擴展功能並吸引更多參與者，共同推動區域經濟協作邁向新的高度。同時，也希望「跨境支付通」能夠不斷完善監管機制，保障用戶的資金安全，為跨境支付領域的發展樹立新的標竿。
資料來源:
[1] inews.hket.com
[2] utravel.com.hk
[3] www.youtube.com
[4] www.hk01.com
[5] inews.hket.com
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