近年來，台灣保險市場中遭強制執行扣押的保單數量龐大，對許多民眾的權益造成困擾。為了保障消費者基本生活權益與提升保險保障政策的合理性，立法院於2025年6月初三讀通過《保險法》部分修正案，其中一項重要改變是將「小額終老保單」納入免於強制執行的豁免範圍。此修正案經總統公告後已於2025年6月20日正式生效，金管會也同步宣布相關配套措施，以確保政策落實並減輕民眾負擔。
這次《保險法》的修正主要針對目前全台約123萬件被強制執行扣押的保單進行調整。根據金管會統計，在這些案件中，有高達74%屬於健康險和傷害險類別，而剩餘26%則包含壽險及其他類型。新法規明確排除健康險、傷害險、小額終老保單以及解約金低於14.7萬元（相當於六個月最低生活費標準1.2倍）的壽險等四大類商品，不得作為扣押或強制執行標的[1][2][5]。
小額終老保單納入豁免的重要意義
小額終老保單通常是民眾購買以保障晚年基本生活需求的小型壽險產品，其解約金較低且主要功能在提供基礎保障。過去因法律未明確規範，小額終老保單常被列入可被債權人強制扣押範圍，使得許多弱勢族群面臨失去基本保障風險。本次修法將小額終老商品納入豁免名單，不僅避免了這些基層民眾因債務問題而失去最基本的人身安全網，也符合社會公平正義精神[1][2]。
此外，金管會為避免政策實施上的空窗期，在總統公告後即刻公布子法細則，使得相關機構能迅速依新規定辦理撤銷或停止已有之強制執行程序，有效降低法院案件量與行政負擔，同時加快受影響消費者獲得救濟速度[1][3][4]。
強化跨部門合作與資訊串接
此次改革不僅涉及法律條文調整，更著重在實務操作層面的完善。例如，金融監督管理委員會、司法院及各壽險公司間建立專線平台串接系統，用以快速傳遞解約金資訊及處理流程，大幅提升作業效率並兼顧資安控管[3]。
銀行公會亦積極配合改革方向，就如何加速解除已發出的強制執行命令提出具體方案，包括加快解除扣押作業，以及協助尚未完成核發解繳命令之案件處理，以減少對消費者的不便和損害[3]。
預期成效與未來展望
根據官方估算，此次《保險法》修正後，可望有多達107萬件原本可能遭到扣押的健康、傷害、小額終老及低價值壽險等商品獲得豁免，大幅降低司法系統承受之案件壓力，也讓更多投資人和被告能夠維持其必要的人身財產安全[1][4]。
長遠來看，此舉不僅改善現有制度缺陷，更促使我國在推動全民基本保障方面邁出關鍵一步。同時也提醒金融機構應更加重視客戶權益平衡，在債務追討與社會責任間取得合理界線。此外，未來仍需持續觀察相關子法細節落實情況，以及是否需要進一步優化制度設計，以因應不同族群需求變化和市場環境演進。
綜合而言，《保險法》此次針對小額終老等特定類別產品設定免予強制執行的新規定，是一項兼顧法律公正性與社會福利的重要改革措施。它不但有效緩解了大量被扣押契約帶來的司法負擔，也切實守護了弱勢族群最基礎的人身財產安全，有助推動我國金融市場朝向更健全、公平且具包容性的方向發展。期待未來透過完善配套機制，使此政策能真正惠及廣大民眾並穩固社會信任基礎。
資料來源:
[1] money.udn.com
[3] money.udn.com
[4] www.taib.com.tw
[5] www.tgu.com.tw
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