退休，是人生中一段既令人期待又充滿挑戰的旅程。它代表著辛勤工作後的休憩，也意味著生活模式的轉變，財務來源從主動收入轉為被動積累。然而，對於許多人來說，退休規劃猶如一片迷霧，不知從何Myt。根據Sun Life永明於2024年10月發布的《規劃退休生活：從容面對未來》調查，發現一個驚人事實：近半數香港市民在距離退休僅剩五年時才開始考慮退休開支，更有17%的受訪者對退休規劃毫無概念。 香港作為全球平均壽命最長的城市之一，這組數字無疑敲響了警鐘。如何在漫長的退休歲月裡保持「退而無憂」，甚至「退得更優」？Sun Life永明推出的「360退『優』策劃方案」，正是為了應對這一挑戰，為港人提供一個全方位、多層次的退休規劃藍圖。
為什麼退休規劃刻不容緩？
想像一下，年輕時我們為了學業、事業、家庭而奔波，時間總是不夠用。退休似乎是很遙遠的事情。然而，歲月不饒人，當我們猛然回首，才發現退休之齡已近在眼前。此時才匆忙規劃，往往會因為時間壓力而錯失良機，甚至面臨儲備不足的窘境。永明金融的調查結果清晰地揭示了這一點。 高齡化社會的來臨，意味著退休期可能比過去更長，所需的退休儲備也隨之增加。此外，不斷上漲的生活成本，特別是醫療開支，更是退休生活中的一大潛在負擔。 缺乏周全的規劃，可能導致退休後經濟拮据，影響生活品質，甚至成為家人的負擔。
「360退『優』策劃」：永明的全方位解答
面對複雜的退休挑戰，Sun Life永明並非僅提供單一產品，而是提出一個整合性的「360退『優』策劃方案」。 這方案涵蓋了從強積金、儲蓄保險到醫療保障等多元化的產品和服務，旨在從各個面向滿足客戶不同的退休需求和財務目標。 方案的核心理念，在於「360度」全方位覆蓋退休生活的各個重要環節，務求讓客戶能夠安心、自信地迎接退休。
方案亮點一：多元產品建構穩固基石
「360退『優』策劃方案」並非空中樓閣，而是建立在永明金融豐富的產品組合之上。方案中包含多種針對不同需求的產品，例如升級後的「萬年青‧星河尊享計劃」，提供多種保單貨幣選擇，增加了靈活性，以應對未來可能的貨幣波動。 對於注重醫療保障的客戶，「eSun寶」健康管理平台提供從診斷到康復的全面醫療支援，為退休後的健康保駕護航。 考慮到越來越多港人選擇在大灣區退休的趨勢，方案甚至提供了「尊貴客戶中國內地陪診服務」，解決跨境醫療的後顧之憂。 此外，永明金融的合資格延期年金計劃也獨具特色，採用歸原紅利形式派發年金，將已公佈的歸原紅利逐步轉化為每月穩定的保證年金收入，為年金領取人提供更穩定的財務增長。 這些精心設計的產品共同構成了退休儲備的堅實基礎。
方案亮點二：攜手按證公司，活化資產
除了傳統的儲蓄和保障產品，「360退『優』策劃方案」更融入了創新的資產活化概念。Sun Life永明與香港按揭證券有限公司合作，為客戶轉介保單逆按計劃及安老按揭計劃。 這項合作為退休人士提供了一種新的可能性：將擁有的壽險保單或住宅物業轉化為每月穩定的現金流。 對於希望保留現有資產，同時需要額外收入應付退休開支的人士來說，這無疑提供了一個靈活的解決方案，有效提升退休後的生活品質。 永明金融人壽及康健業務總經理楊娟女士指出，永明旗下有多款壽險產品符合保單逆按計劃的資格，包括「卓裕人壽系列II」、「永護保障計劃」、「永護保障計劃（守護版）」、「永延保障計劃」、「生命雋富保」以及「昇暉保障計劃」，這為客戶提供了財務彈性。
方案亮點三：專業顧問與創新工具支援
成功的退休規劃離不開專業的指導。Sun Life永明為理財顧問團隊提供「360退『優』策劃業務平台」，透過一系列培訓、講座及工作坊，全面提升其專業水平，特別是應對銀髮族群需求的知識與能力。 此外，永明金融也運用創新科技，例如AI驅動的「One Sun Financial Plan」，這款基於目標的工具能幫助客戶輕鬆建立和更新財務計劃，增強他們對財務未來的信心。 透過「360 Plan Advice」服務，客戶更能獲得與持牌顧問一對一的個人化理財建議，涵蓋從簡單指導到全面的退休規劃諮詢，確保規劃方案能適應個人獨特的財務狀況和人生階段。 這種線上線下結合的專業支援，讓客戶在規劃過程中感到更加安心。
方案亮點四：市場推廣，喚醒規劃意識
永明金融深知，再好的方案也需要被大眾認識和理解。為此，他們積極開展市場推廣活動，以「退『優』忘憂360」為主題，鼓勵港人及早行動。 2025年初舉辦的「立即規劃自信退休未來」推廣活動，透過派發獎賞、線上線下互動等多種方式，成功引起公眾對退休規劃的關注，鼓勵大家邁出第一步。 永明金融首席客戶總監羅婉君女士表示，希望透過多元化的推廣管道，不僅觸及準退休人士，更能吸引各年齡層的港人，及早開始規劃。 這種市場教育與推廣的努力，對於提升整個社會的退休規劃意識具有積極意義。
「退得優」的關鍵：及早行動與全面佈局
Sun Life永明的「360退『優』策劃方案」提供了一個全面的框架，但最終能否實現無憂退休，仍然取決於個人的行動。永明金融的調查顯示，許多人延遲退休或面臨財務壓力，正是因為未能及早規劃。 「退得優」的關鍵，在於認識到退休規劃是一場馬拉松，需要持之以恆的投入與調整。藉助永明提供的多元產品、專業諮詢以及創新的資產活化工具，我們可以更有信心地面對退休挑戰，為自己量身打造一個穩健、充實的「第二人生」。
結語：自信迎接豐盛晚年
退休，不應是隱憂的開始，而是豐盛的延伸。Sun Life永明的「360退『優』策劃方案」，如同一個羅盤，指引著我們穿越退休規劃的迷霧。從累積資產到應對生活開支，從醫療保障到資產活化，再到專業的理財顧問支援，這個方案力求覆蓋退休生活的每一個面向。透過及早行動、善用資源、並且與信任的夥伴攜手，我們可以更有信心地規劃未來，讓退休生活真正實現「退得優」，享受努力過後的甜美成果。讓陽光灑滿晚年，活出屬於自己的精彩篇章。
