隨著中國大灣區的發展日益成熟，跨境養老保險成為香港與內地融合的重要領域。面對人口老齡化加劇及長者多元化需求，香港積極推動跨境養老險業務，並邀請內地大型企業落戶，以促進粵港澳三地養老服務一體化。這不僅有助解決港人跨境養老的痛點，也為保險業帶來新的增長機遇。本文將從跨境醫療合作、支付結算便利及高品質康養服務三方面探討此趨勢的具體應用與優勢。
解決跨境醫療難題 提升長者健康保障
太平人壽（香港）副總經理何德輝指出，港人在內地養老面臨的首要挑戰是跨境醫療問題。傳統上，由於兩地醫療系統差異及資訊不互通，港人難以在內地享受便捷且高質素的醫療服務。針對此問題，太平人壽積極與內地多家醫療機構合作，引入「一張保單走遍大灣區」方案，使得持有該保單的香港居民能夠在大灣區範圍內獲得無縫銜接的醫療保障，大幅提升了就診便利性和效率[1][3]。
這種合作模式不僅緩解了長者因病求診時的不便，也降低了因信息壁壘導致治療延誤或費用負擔過重等風險。同時，此舉也促進了粵港澳三地在健康管理和疾病預防領域的信息共享，有助打造更完善的一體化健康保障網絡。
創新支付結算機制 簡化資金流轉
另一項困擾港人在內地生活的重要問題是支付結算障礙，包括保險賠付款項如何順利從大陸流回香港，以及相關費用如何透明合理結算等。太平人壽通過建立跨境支付平台和金融科技手段，有效實現了保險金額度和理賠款項在兩岸三地之間自由流動[1][3]。
此外，中國太平集團還率先推出「一地投保、三地主動出單」以及「一站式承保、三地主動理賠」的新型車險服務模式，不但方便了超過2.5萬名大灣區私家車主，更彰顯其在推進金融產品互聯互通上的創新能力[1]。這些措施有效降低交易成本，提高資金周轉效率，使得跨境生活更加順暢安全。
提升康養品質 讓長者真正“享老”
除了基礎保障外，高品質康養服務是吸引更多香港長者選擇到大灣區安享晚年的關鍵因素之一。目前，大灣區部分城市已建設起多樣化且價格合理的普惠性养老院舍，而透過整合本土與内地方資源，可以讓香港老人以相當於本土水平甚至更優惠價格享受到優質護理和生活照料[1][3]。
政府層面亦高度重視此市場潛力，財經事務及庫務局局長於2025年《香港保險業論壇》強調將繼續鼓勵行業推出融合優質养老服務的新型產品，同時推動具備豐富經驗的大型内企落戶，以加快產業鏈整合並提升整體競爭力[2][4]。未來，「保險＋特色康养」綜合方案將成為市場主流，不斷豐富年金類產品並探索信託等金融工具，以滿足不同階層老人多元需求。
總括而言，拓展跨境養老险市場不僅切中粵港澳協同發展核心，也是應對人口快速老齡化挑戰的重要策略之一。在政策支持下，加強與内地方巨企合作，有望突破現有瓶頸，在提供全方位、高效便捷且價格合理的养老保障方面取得實質成果。不論是從改善医疗服务、简化资金结算还是提升养老品质角度看，此舉均能顯著提高港人的退休生活質量。同時，它也為本土保险业注入创新动力与发展空间，为未来构建更加紧密的大湾区养老生态体系奠定坚实基础。在全球人口结构转变背景下，这种区域协同创新模式值得持续关注与推广。
資料來源:
[1] udn.com
[2] metro.hk
[3] epaper.tkww.hk
[4] www.info.gov.hk
[5] www.finet.hk
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