引言
香港作為國際金融中心，保險業一直是其重要支柱之一。近年來，內地訪客來港投保的趨勢持續受到關注。根據香港保險業監管局（保監局）最新公布的2024年臨時統計數字，源自內地訪客的新造保單保費達628億港元，同比增長6.5%，佔個人業務總新造保單保費的28.6%[1][2][3]。這一數據不僅反映跨境保險需求的韌性，更凸顯香港在亞洲保險市場的獨特地位。本文將從投保結構、產品偏好及市場前景三方面展開分析。
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投保結構與支付方式
數據顯示，內地訪客購買的保單中，「非整付方式」佔據主流[5]，即分期繳納保費的模式更受青睞。這種支付模式降低了短期資金壓力，同時符合長期風險管理的需求。以季度分佈觀察，2024年四個季度的新造保單保費分別為156億、141億、169億和162億港元[5]，呈現平穩波動態勢。值得注意的是，「合資格延期年金」全年共發出約7萬份，引進45億元保費[5]，顯示退休規劃類產品逐漸成為補充選項。
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產品偏好與保障需求
終身壽險、危疾及醫療保險構成三大主力品類：
– 終身壽險佔比高達59%，反映內地客戶對資產傳承與長期保障的重視；
– 危疾保險以28%的比例緊隨其後，突顯健康風險管理意識的提升；
– 醫療保險雖僅佔5%，但隨著大灣區醫療資源整合加速成長潛力可期[3][4][5]。
此種結構亦呼應了內地中產階層對多元化財富配置的需求——通過香港市場獲取更高回報率或美元計價產品以對沖匯率風險。
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市場前景與挑戰並存
儘管面臨環球經濟放緩等外部因素影響（如利率波動），2024年香港長期業務新造保單仍錄得21.4%的同比增長至2,198億元[5]，展現行業韌性。然而挑戰亦不容忽視：一方面需強化銷售流程合規性以避免糾紛；另一方面須把握「跨境理財通」擴容機遇開發創新產品（例如結合家族信託功能的壽險方案）。此外，《粵港澳大灣區跨境醫療服務指引》等政策落地或將進一步激活醫療險板塊。
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結論
從628億元的數字背後可見兩大核心趨勢：一是「保障+儲蓄」複合型產品的剛需持續釋放；二是香港專業服務能力仍是吸引跨境客戶的核心優勢。展望未來，「高端醫療直付」「多幣種定價機制」等細分領域有望成為新增長點——這既要求業界深化科技應用提升服務效率（如AI核保定損），亦需監管機構協調政策紅利釋放制度活力。唯有如此方能鞏固香港作為亞洲風險管理中心的核心競爭力。[1][3][5]
資料來源:
[1] www.aastocks.com
[2] www.ia.org.hk
[3] www.hk01.com
[4] www.hkcd.com.hk
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