近年來，香港經濟面臨多重挑戰，全球經濟下行、地緣政治緊張以及本地結構性問題交織，對本地企業，特別是中小型企業（中小企）的營運帶來了顯著影響。根據信報的最新調查顯示，中小企對香港經濟的信心正在下降，同時融資環境也日益趨於困難。這種情況不僅影響了中小企的發展，也對香港整體經濟的穩定構成威脅。本文將深入探討中小企信心下降的原因，分析融資困難的具體表現，並探討相關的應對策略，以期為香港經濟的未來發展提供一些參考。
中小企信心下滑的成因
中小企是香港經濟的重要基石，佔據了香港經濟總產值的絕大部分，並提供了大量的就業機會。然而，近期多項調查顯示，中小企的經營信心正在下降。這與多重因素有關。首先，全球經濟增長放緩，貿易摩擦加劇，導致外部需求減少，直接影響了香港的出口貿易，而中小企往往更依賴出口市場。其次，本地消費需求疲軟，受到多重因素影響，包括疫情的持續影響、高通脹壓力以及消費者信心不足等。此外，香港的租金成本高昂、勞動力短缺等結構性問題，也增加了中小企的經營壓力。信報報導指出，港人對經濟發展方面的信心分指數持續下降，反映了整體經濟環境的不確定性對企業信心的負面影響。
值得注意的是，中小企對未來經濟前景的預測也相對悲觀。調查顯示，許多中小企預計未來一段時間內，營收將會下降，利潤空間將會進一步壓縮。這種悲觀預期，進一步加劇了中小企的經營壓力，並可能導致投資減少、裁員等負面後果。此外，中小企在應對外部衝擊的能力方面，通常比大型企業更為脆弱，更容易受到經濟下行的影響。
融資困難：中小企的燃眉之急
除了信心下降之外，融資困難也是目前中小企面臨的重大挑戰。信報的調查顯示，去年逾80%的香港小型企業需要外部融資，但有37%的企業認為難以取得資金。這表明，儘管中小企有融資需求，但銀行和其他金融機構在提供融資方面存在一定的限制。
造成融資困難的原因是多方面的。首先，銀行在貸款審批方面，通常對中小企的風險承受能力持謹慎態度，要求提供較高的抵押品或擔保。然而，許多中小企缺乏足夠的抵押品，難以滿足銀行的要求。其次，銀行在評估中小企的信用風險時，往往缺乏充分的資訊，難以準確評估其還款能力。此外，銀行在處理中小企貸款申請時，可能存在審批流程繁瑣、效率低下等問題，也增加了中小企的融資成本。
為了解決中小企的融資困難，香港政府和金融機構已經推出了一系列支持措施，例如提供貸款擔保、降低貸款利率、簡化貸款申請流程等。然而，這些措施的效果仍然有限，未能完全解決中小企的融資問題。
政策建議與展望
面對中小企信心下降和融資困難的雙重挑戰，香港需要採取更積極、更有效的措施，以支持中小企的發展，並促進香港經濟的復甦。
首先，政府應進一步優化營商環境，降低中小企的經營成本，例如減輕租金壓力、簡化行政手續、提供稅收優惠等。其次，政府應加強對中小企的金融支持，例如擴大貸款擔保計劃的覆蓋範圍、鼓勵銀行增加對中小企的貸款投放、推動金融科技創新，降低中小企的融資成本。此外，政府應加強對中小企的培訓和支援，幫助其提升經營管理能力、拓展海外市場、實現轉型升級。
信報報導提及，金管局與銀行業推出針對個別行業的支持措施，以及銀行公會歡迎金管局的舉措，顯示政府和金融機構正在積極應對中小企的挑戰。然而，這些措施需要進一步落實和完善，才能真正惠及中小企。
展望未來，香港經濟的發展仍然面臨諸多不確定性。然而，只要政府、金融機構和中小企共同努力，積極應對挑戰，抓住機遇，香港經濟仍然有機會實現可持續發展。同時，加強與內地經濟的融合，拓展多元化市場，將是香港經濟發展的重要方向。
