為應對複雜的經濟環境，並支持香港中小企業的發展，金管局近期加碼推出一系列針對性措施，並與銀行業攜手合作，共同為中小企業提供更寬鬆的融資環境和更靈活的金融服務。此舉不僅體現了金管局維護金融穩定、支持實體經濟的決心，也反映了香港銀行業積極履行社會責任、助力中小企業發展的良好風貌。本文將深入探討金管局及銀行業推出的這些措施，分析其具體內容、預期效果，以及對香港經濟的影響。
金管局五大舉措：釋放銀行資本，減輕企業負擔
為了解決中小企業融資難題，金管局於2024年多次推出支持措施。其中，最為關鍵的一步是調整逆周期緩衝資本（CCyB）比率。金管局將CCyB比率由原先的1%下調至0.5%，這意味著銀行可以釋放更多資本，用於支持中小企業的貸款需求。此舉的直接效果是降低了銀行貸款的成本，並提高了銀行向中小企業提供貸款的意願。此外，金管局還容許銀行提早實施《巴塞爾協定三》下對中小企業貸款較優惠的資本要求，進一步降低了銀行貸款的風險權重，鼓勵銀行加大對中小企業的信貸投放。
除了釋放銀行資本外，金管局還要求銀行在處理中小企業貸款時，採取更為靈活的策略。具體而言，銀行不應要求按時供款的按揭客戶提前還款，並在調整信貸額度時，給予客戶至少6個月的過渡期。這兩項措施旨在減輕中小企業的財務壓力，讓企業有更多時間和空間來調整經營策略，應對市場變化。同時，金管局也敦促銀行加快處理八成和九成信貸擔保的申請，提高貸款審批效率，讓中小企業能夠更快地獲得所需的資金。
銀行業積極響應：推出針對性措施，助力出口產業
在金管局的帶領下，香港銀行業也積極響應，推出一系列針對性措施，以支持中小企業的發展。尤其是在面對外部關稅壓力時，銀行業更是積極行動，為出口建造、運輸等行業的中小企業提供協助。銀行業推出的措施包括調整信貸額度、提供費用豁免、利息優惠等，旨在減輕企業的財務負擔，提高其抗風險能力。此外，銀行還會提高中小企業銀行服務收費的透明度，讓企業能夠更清楚地了解相關費用，避免不必要的支出。
值得注意的是，銀行業在提供融資服務時，也更加注重風險管理。銀行會根據企業的實際情況，評估其還款能力和經營風險，並提供相應的風險緩釋措施。例如，銀行可能會要求企業提供抵押品或擔保，或者採用分期還款的方式，以降低貸款風險。這種風險管理策略既能保障銀行的利益，又能確保中小企業能夠獲得所需的資金，實現可持續發展。
政策展望與挑戰：深化金融支持，提升企業競爭力
金管局和銀行業推出的這些措施，無疑為香港中小企業的發展注入了新的動力。然而，要真正解決中小企業融資難題，還需要進一步深化金融支持，提升企業競爭力。例如，政府可以考慮重啟百分百政府擔保貸款，為中小企業提供更強大的融資保障。同時，政府還可以加大對中小企業的培訓和輔導力度，幫助企業提升經營管理水平，提高其抗風險能力。
此外，香港還需要進一步優化營商環境，吸引更多投資，為中小企業的發展創造更廣闊的空間。這包括簡化行政手續、降低稅負、完善法律法規等。只有營造一個公平、透明、高效的營商環境，才能真正激發中小企業的活力，促進香港經濟的繁榮發展。
總而言之，金管局加碼推出五項措施，並與銀行業攜手合作，為香港中小企業提供了重要的支持。這些措施不僅減輕了企業的財務壓力，提高了其抗風險能力，也為香港經濟的穩定發展奠定了堅實的基礎。展望未來，我們期待金管局和銀行業能夠繼續深化金融支持，提升企業競爭力，共同為香港的繁榮發展貢獻力量。
