近年來，全球金融市場的複雜性日益增加，金融科技的快速發展在帶來便利的同時，也為金融犯罪提供了新的滋生土壤。香港作為國際金融中心，其金融系統的穩定與安全至關重要。然而，一項最新的調查顯示，香港金融及專業服務領域高層普遍對今年的金融犯罪風險表示擔憂。高達70%的企業高層預計2025年金融犯罪風險將會上升，這不僅是對金融機構自身的警示，也是對整個金融體系穩定性的挑戰。本文將深入探討香港金融犯罪風險上升的具體原因，分析其可能帶來的影響，並探討應對策略，以期維護香港金融市場的健康發展。
網絡安全漏洞：金融犯罪風險上升的主要推手
調查顯示，網絡安全漏洞是導致金融犯罪風險上升的主要原因，高達66%的受訪者認為網絡攻擊是最大的威脅。隨著金融科技的普及，越來越多的金融服務轉向線上平台，這使得金融機構更容易受到網絡攻擊。黑客可以利用各種手段，例如釣魚郵件、惡意軟件和勒索軟件，入侵金融系統，盜取敏感信息，甚至直接轉移資金。此外，金融機構自身的網絡安全防禦能力也存在差異，一些較小的金融機構可能缺乏足夠的資源和專業知識來應對日益複雜的網絡攻擊。
值得注意的是，網絡安全漏洞不僅僅存在於大型金融機構，也存在於整個金融生態系統中，包括第三方供應商、支付系統和客戶設備。一旦任何一個環節出現漏洞，都可能成為黑客入侵的入口。例如，2019年，香港多間銀行受到第三方支付系統的攻擊，導致客戶資金被盜。這起事件凸顯了金融生態系統網絡安全的重要性，以及加強合作和信息共享的必要性。
犯罪分子手法翻新：利用新興科技擴大犯罪規模
除了網絡安全漏洞之外，犯罪分子手法翻新也是金融犯罪風險上升的重要原因。犯罪分子不斷利用新興科技，例如人工智能、區塊鏈和加密貨幣，來擴大犯罪規模和逃避監管。例如，人工智能可以用於生成逼真的虛假身份證件和銀行賬戶，從而更容易進行欺詐活動。區塊鏈和加密貨幣的匿名性也為洗錢和恐怖融資提供了便利。
近年來，加密貨幣相關的金融犯罪案件層出不窮。犯罪分子利用加密貨幣交易所的漏洞，盜取客戶資金；利用虛擬貨幣混幣服務，掩蓋資金來源；利用去中心化金融（DeFi）平台的漏洞，進行欺詐活動。這些案件不僅給客戶造成了巨大的經濟損失，也對金融監管提出了新的挑戰。
金融犯罪對香港金融市場的影響與應對
金融犯罪風險上升不僅會損害金融機構的聲譽和利益，還會影響整個金融市場的穩定性和投資者信心。一旦發生大規模的金融犯罪事件，可能會引發系統性風險，甚至導致金融危機。此外，金融犯罪還會增加金融機構的合規成本，降低其盈利能力。
為了應對金融犯罪風險上升的挑戰，香港金融監管機構和金融機構需要採取多方面的措施。首先，需要加強網絡安全防禦能力，提高金融系統的抗風險能力。這包括投資於先進的網絡安全技術，加強員工培訓，定期進行網絡安全演練，以及建立完善的事件響應機制。其次，需要加強對新興科技的監管，防範犯罪分子利用新興科技進行犯罪活動。這包括制定明確的監管規則，加強對加密貨幣交易所和DeFi平台的監管，以及加強對人工智能等新興科技的風險評估。
此外，加強國際合作也是應對金融犯罪的重要手段。金融犯罪往往具有跨國性，需要各國共同努力，才能有效打擊。香港可以與其他國家和地區分享情報，合作調查金融犯罪案件，以及共同制定反洗錢和反恐怖融資的政策。國泰金控等金融機構也在其永續報告書中強調了落實金融教導的重要性，提升公眾對金融犯罪的警惕性，共同維護金融市場的健康發展。
總而言之，香港金融犯罪風險上升是一個嚴峻的挑戰，需要金融監管機構、金融機構和公眾共同努力應對。通過加強網絡安全防禦能力，加強對新興科技的監管，加強國際合作，以及提升公眾的金融素養，我們可以有效降低金融犯罪風險，維護香港金融市場的穩定性和繁榮。
